Как купить оборудование быстро и без переплаты?

Пензенская область уже второй десяток лет славится обилием компаний по производству мебели и кондитерских изделий. Именно такие предприятия являются явными лидерами среди других малых производственных проектов как по темпам роста, так и по целому ряду других параметров. Ту же тенденцию подтверждает и наша статистика лизинговых сделок.

Что бы ни говорили гуру маркетинга и планирования, запуск собственного бизнеса – это прежде всего, правильно построенные отношения с партнерами. Особенно с теми, кто обеспечивает производство и поставки, а это в свою очередь, люди и оборудование. И если с первыми все сложно, то со вторым все, казалось бы, гораздо проще.

Вот только при отсутствии опыта работы с поставщиками вы рискуете столкнуться с таким количеством важных мелочей, что бизнес может кончиться, так и не начавшись.

О чем пойдет речь в этой статье:

• Как найти деньги для покупки оборудования?
• Что выбрать – кредит, заем или лизинг?
• Как правильно выбрать поставщика?
• Как свести все издержки и переплаты к нулю или к возможному минимуму?

Чтобы ответить на эти вопросы, стоит чуть углубиться в то, как у нас появляется собственный бизнес.

Возникает идея (хочу корпусную мебель – шкафы или, например, кондитерские изделия - печенье).

Приходит понимание, кому это можно продать и как примерно сделать, чтобы это продавалось не хуже, чем у конкурента.

После решения первоначальных задач одними из основных вопросов являются подбор оборудования и поиск средств для его покупки.

Как купить оборудование для производства, если денег не хватает или вообще нет?

Хорошо, если деньги есть в тумбочке или их можно занять у соседа. Но сосед может вдруг передумать в самый разгар твоей сделки, и сказать: «А верни мне деньги назад». Послать соседа - означает с ним поругаться, хотя у него на самом деле могло произойти что-то действительно критическое и ему самому понадобились деньги.

Но ты уже влез в проект. Кроме того, долговые отношения… Есть же выражение: хочешь потерять друга - дай ему в долг. Хочешь потерять соседа - дай или возьми в долг. Вернее, в случае с соседом все еще трудней получается: сосед в отличие от друга живет рядом и никуда не теряется, а просто становится врагом. Поэтому стоит основательно подумать, прежде чем занимать у кого-либо.

Что такое кредит – понятно всем, а вот что такое лизинг?

Проще объяснить на примере. Предположим, предприятие хочет заняться производством кондитерских изделий.

В определенный момент руководство предприятия принимает решение приобрести оборудование, автотранспорт или здание. Выбрав необходимый предмет лизинга, и договорившись с поставщиком об условиях поставки, представитель предприятия обращается в лизинговую компанию.

Подписывается договор лизинга, лизинговая компания приобретает за свой счет необходимый предмет и передает его в пользование предприятию.

В соответствии с графиком платежей предприятие платит лизинговой компании лизинговые платежи. Платежи чаще всего бывают ежемесячными, реже ежеквартальные. После оплаты всех лизинговых платежей предприятие получает в собственность предмет лизинга.

Обычно все платежи по договору лизинга относятся на затраты и снижают налоговую базу по налогу на прибыль, при этом еще и возвращается НДС со всех платежей предприятия.

Предмет лизинга, после уплаты всех лизинговых платежей, переходит в собственность лизингополучателя по нулевой, или близкой к нулевой стоимости. Соответственно налог на имущество лизингополучатель уже не платит.

Сравним с кредитом.

Есть такое укоренившееся, бытующее мнение, что кредит дешевле лизинга. Оно укоренилось неспроста: долгое время кредит был действительно дешевле лизинга.

Но кредиты опять же бывают разные. Когда мы говорим «кредит», мы имеем в в виду исключительно банковский кредит, а не «быстроденьги» или «деньги до зарплаты». И здесь имеет смысл напомнить про настоящую процентную ставку.

Некоторое время назад ЦБ (Центральный Банк Российской Федерации) зашевелился, начал грозить пальцем банкам и говорить – в кредитных договорах пишите истинную процентную ставку. И даже приняли специальный закон о том, что банкиры обязаны в своих кредитных договорах указывать эффективную кредитную ставку. Она обычно указывается мелким шрифтом где-то внизу договора.

Есть специальная методика, утвержденная ЦБ, как эту эффективную ставку считать, и большими жирными черными буквами ставка в кредите написана, скажем, 12-15-18%, а мелким шрифтом, внизу – эффективная ставка согласно методике такой-то ЦБ такая-то. И если на эту цифру посмотреть, все становится более-менее понятно.

Для примера: жена моего друга лет пять назад с радостью говорит о том, как она выгодно купила компьютер. В каком-то там магазине такая хорошая программа – кредит стоит 10% годовых. Мне уже стало смешно, я говорю, давай дальше подробнее.

Она мне – компьютер стоит 25 тысяч, я приношу сразу 5 тысяч, и с учетом десяти годовых за год выплачиваю 27,5 тысяч. 5 тысяч выплачиваю сразу, и за оставшиеся 10 месяцев еще 22,5 тысячи. Делим на 10 месяцев – 2 250 рублей ежемесячный платеж. Уже на первый взгляд видно, что денег выдали 20 000 р., а процентов собрали 2500 руб., это уже не 10, а 12,5%. Идем далее, сумма долга гасится не вся в конце, а ежемесячно равными (на самом деле чуть возрастающими из месяца в месяц, но для упрощения принимаем равными.) платежами. Это значит, что средний размер предоставленного кредита на протяжении договора вдвое меньше и равен 10 000 руб., значит ставка уже не 12,5%, а 25%. Но это опять не годовых, а за 10 месяцев. А за год получится (25%/10)*12=30%. Вот это ближе к истине.

Например, вы взяли 100 000 рублей на год. Вы ежемесячно гасите кредит равными долями – ваша переплата составляет 10 000 рублей. Какой будет ставка? Вроде бы 10%. Но это только в том случае, если бы вы поддерживали сумму долга в течение всего времени кредита, а ровно через 12 месяцев сразу ее погасили.

Если же Вы гасили долг равными частями, то усреднено в годовом исчислении сумма кредита будет двое меньше.

Т.е. в среднем мы пользовались в два раза меньшей суммой денег, т.е. 50 000 руб. А с 50 000 – 10 000 - это уже как минимум 20%.

Есть еще один крайне важный момент: кредит доступен не каждому начинающему предпринимателю (точнее, почти никогда не доступен) и даже в случае его получения, и дальнейшего приобретения оборудования, можно столкнуться с неблагонадежным поставщиком.

Что выбрать, кредит или лизинг?

Если вспомнить предыдущий пример, то 10 000 в данном случае мы заплатили, если это был кредит.

К примеру, лизинговая компания предоставляет вам такой же кредит, только сюда уже, в эти ваши платежи, входит:

• транспортный налог, в ряде случае налог на имущество.

• ОСАГО, КАСКО,

• что-нибудь еще, что мы опишем в договоре, к примеру, пуско-наладку.

В результате переплата составила, скажем, не 10 000, а 20 000. Можно было бы сказать, что эффективная ставка стала не 20%, а 40% с учетом всех этих моментов.

Тогда любой здравомыслящий человек, прочитав в кредитном договоре эффективную ставку в 33%, сделает вывод, что кредит выгоднее.

Но в этом случае этому здравомыслящему человеку надо бы не забыть, что пуско-наладку в случае с кредитом он будет платить сам, транспортный налог будет платит сам, КАСКО - сам, ОСАГО – сам. И тогда эти 33% превращаются в нечто совсем другое.

Поэтому сравнивать на первый взгляд лизинговый договор и кредитный без учета всех этих моментов нельзя.

С финансами вроде бы все стало ясно. Вот только мы совсем забыли про поставщиков.

При неграмотном оформлении покупки можно как минимум получить совсем не то оборудование, которое вы планировали (например, на сайте заявлено одно, а в технических характеристиках производителя – немного другое), а как максимум получить срыв сроков поставки или вообще потерять деньги.

Лизинговая компания помогает решить массу юридических вопросов по оформлению и ведению сделки, проверке поставщика и непосредственно участвует в покупке оборудования. Таким образом, риски, связанные с деньгами, сроками запуска производства значительно снижаются.

Предприниматель самостоятельно или с помощью поставщика проводит пусконаладочные работы и начинает зарабатывать, а часть прибыли выплачивать за услугу лизинга.

Примечательно, что и здесь можно сэкономить: лизинговый платеж относится к прямым затратам и не подлежит налогообложению в отличие от кредита, где затратами могут считаться лишь часть выплачиваемых процентов.

Возвращаясь к вопросу об эффективной ставке, следует заметить, что Центробанк установил методику, согласно которой все банки обязаны рассчитывать размер эффективной ставки по выданным кредитам. В этом вопросе есть единообразие, и эффективная ставка указанная мелким шрифтом внизу кредитного договора с банком, истине обычно соответствует.

В отличие от банков, для лизинговых компаний нет единой методики, и каждый считает этот параметр как хочет. Поэтому ориентироваться стоит на график лизинговых платежей, а не на процент удорожания указанный в рекламном буклете.

Кроме того, в Пензенской области действует закон, позволяющий получить субсидии по договору лизинга, и таким образом свести переплату по договору лизинга в некоторых случаях к нулю.

1. Экономим время. В отличие от банковских кредитов, решение о заключении договора лизинга можно получить не позднее 7 дней с момента обращения в нашу компанию. Меньше бумажной волокиты – минимальный пакет документов.
2. Высокая вероятность получения денег даже в случаях, когда ваше предприятие образовалось «вчера» и еще нет ни прибыли, ни даже заметных оборотов по расчетному счету, а порой и самого счета.
3. Экономим нервы. Вы получите именно то оборудование, которое хотели, и в нужные сроки
4. Реальная переплата может в некоторых случаях быть нулевой.
5. Вы уже наш клиент? Еще меньше формальностей и выгоднее условия!

Лизинговая компания поможет запуститься в нужные сроки с минимальными рисками и издержками.